上市銀行半年報數據顯示，工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行等多家銀行上半年集中加大不良貸款核銷力度。據機構統計，42家上市銀行上半年累計核銷處置規模約6517億元，處於歷史高位。在賬面不良率保持平穩的背後，銀行業正通過集中「清淤」加快存量風險出清。

多重因素推動核銷加碼

半年報顯示，工商銀行上半年安排819億元核銷資源，為近幾年力度最大；建設銀行、中國銀行、交通銀行核銷規模分別為319.93億元、426.38億元、262.89億元，華夏銀行、平安銀行等股份行及城商行亦明顯加碼。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬分析，此輪集中核銷既有2023年消費貸、信用卡業務擴張潛藏的風險滯後暴露，也有居民收入修復偏慢、房價下行導致零售貸款不良率持續抬升的因素，監管五級分類新規過渡期結束，倒逼銀行從「年底突擊」轉向「月月清倉」。招聯首席經濟學家董希淼指出，銀行業加快不良貸款核銷，根本上是宏觀週期與監管導向共同作用的結果。

銀行自身的財務狀況也為加大核銷提供了空間。二季度末大型商業銀行撥備覆蓋率達241.69%，較一季度末提升1.04個百分點。工商銀行上半年計提信用減值損失1270.18億元，同比增長22.1%；建設銀行信用減值損失1300.28億元，同比增長20.79%。工商銀行行長劉珺在業績會上表示，不貪圖透支未來的虛增，而求出清當下的真實，這一表態在一定程度上反映了行業共識。上半年工行核銷不良貸款819.11億元，節奏明顯前移。

零售貸款成處置主要對象

從核銷結構看，零售貸款是上半年不良處置的主要對象。農業銀行上半年核銷個人貸款440.56億元，佔總核銷金額的71.44%；郵儲銀行核銷個人貸款和墊款103.55億元，佔比77.22%。婁飛鵬表示，零售貸款具有單筆金額小、戶數多、催收成本高的特點，通過核銷出表後，銀行仍可持續開展催收，收回款項可反哺利潤。股份制銀行中，浦發銀行上半年核銷及處置不良貸款401.24億元，華夏銀行核銷及轉出216.89億元，光大銀行核銷及處置273.60億元。平安銀行上半年收回不良資產總額201.42億元，其中98.4%為現金收回；華夏銀行上半年累計清收處置不良資產265.78億元。

轉讓市場活躍風險穩步化解

不良貸款轉讓市場持續活躍，試點已延期至2026年12月31日，銀登中心繼續暫免收取掛牌服務費，並對交易服務費給予八折優惠。2026年以來銀登中心已披露1275則不良貸款轉讓公告，第二季度掛牌項目單數合計約502單，涉及未償貸款本息和1011億元，同比增長14.6%。金融監管總局數據顯示，二季度末商業銀行不良貸款率1.52%，資產質量基本面保持平穩，其中大型商業銀行不良率1.21%環比改善，農商行不良率2.83%仍面臨一定壓力。董希淼認為，短期而言核銷直接消耗撥備，對當期利潤形成一定衝擊；長期看存量風險出清後，銀行資產負債表更為乾淨，用當期利潤換取長期投放能力，正成為銀行業的共同選擇。（府右新聞記者宗媛）