北京市反詐中心近期發佈預警，提示警惕境外支票假到賬詐騙。這類詐騙中，受害人賬戶餘額明明顯示錢款到賬，真要花錢時這筆錢卻憑空消失，騙子利用的正是羣眾對境外支票兑付規則的認知盲區。不久前，北京市民王先生就掉進了騙子精心佈設的圈套。

多次換匯後到賬資金憑空消失

8月中旬，王先生在網上看到有人發帖稱想用港幣兑換人民幣，而他的公司正好需要大量港幣，雙方添加微信聯繫。對方自稱在做海鮮生意，有業務需求要大量人民幣，多次語音通話中傳來的生活聲響進一步打消了王先生的顧慮。

對方提出先將港幣打入王先生賬戶，王先生確認到賬後再轉出等額人民幣。第一筆20萬元人民幣對應的港幣到賬後，王先生將20萬元人民幣轉到對方指定賬戶，如此往復操作了6次。兑換完成後雙方不再聯繫，然而十多天後，王先生的公司需要用錢時發現賬戶餘額不足。銀行客服告知，當時資金確實顯示到賬，但對方是用支票支付，隨後陸續將支票撤回，王先生這才意識到被騙。

利用支票核賬週期設置陷阱

反詐民警提示，這是典型的私下換匯騙局，騙子利用了境外支票可撤銷、存在核賬週期的規則。北京市公安局朝陽分局刑偵支隊反詐中心民警張瀚澤介紹，詐騙分子會以境外支票完成存入操作，受害人賬戶很快收到到賬提示，賬面餘額同步增加，但這筆金額僅屬臨時掛賬，並非可自由支配的可用資金，在銀行完成24到48小時的核賬之前，出票方有權撤回支票。

騙子以匯率馬上失效、對方急用錢為由，催促受害人趕在核賬期結束前把人民幣轉到私人賬戶，受害人轉完人民幣，騙子撤回支票，外幣直接消失。即便騙子不主動撤回支票，也可能因出票賬戶餘額不足、票據信息有誤發生跳票，資金同樣無法兑付。該類詐騙目標明確，留學生、出境旅遊者、外貿從業者等有大額購匯需求的人羣都是對方瞄準的對象，詐騙分子潛伏在各類社交平台，打着個人換匯、幫親友代轉、優惠匯率的旗號發佈信息。

核實資金清算後再行劃轉

民警提醒，涉及境外支票交易，必須確認資金完成清算、可正常支取後，再劃轉對應款項，外匯賬戶賬面顯示不等於實際到賬。同時，私下換匯本身不受法律保護，還可能涉嫌非法買賣外匯、協助洗錢，不要貪圖匯率差價，不要幫陌生人代為轉賬，遠離一切網絡私下換匯渠道。如不幸遭遇詐騙，應保留所有聊天與轉賬記錄，第一時間撥打110報警。（府右新聞記者艾平平）