隨着險企三季度償付能力報告陸續披露，財險公司前三季度車均保費數據出爐。統計顯示，已有68家財險公司披露今年前三季度車均保費，從可比口徑看，41家公司車均保費同比下降，行業整體呈現穩中有降態勢。

透視車均保費走勢

車均保費是衡量財險公司車險業務質量、定價能力與客戶結構的重要指標之一。68家披露數據的財險公司中，車均保費最高的為8700元，最低的為724.64元，首尾相差近8000元；9家公司車均保費在3000元及以上，18家在2000元（含）至3000元之間，34家在1000元（含）至2000元之間，7家低於1000元。

從同比趨勢看，剔除新成立或無可比數據的2家險企，41家公司車均保費同比下降，3家保持不變，22家同比上升，多數公司車均保費下行。

剖析保費下降動因

受訪專家表示，車均保費下降主要有四方面原因：其一，車損險保額依據車輛實際價格確定，新車市場價格整體走低，壓低了保費水平；其二，燃油車商業車險自主定價係數浮動區間為0.5至1.5，較低的自主定價係數和無賠款優待係數均可能降低實際保費；其三，“報行合一”政策實施有效壓低整體費用率；其四，行業賠付率總體呈改善趨勢。

觀察險企分化格局

不同類型財險公司車均保費分化明顯。車均保費較高的公司均在3500元以上，承保業務主要集中於特種車輛、高端車型和新能源車等方向；珠峰財險、華農財險、都邦財險等中小險企車均保費均低於1000元。對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格表示，保單組合的結構性差異是車均保費懸殊的首要原因，特種車輛、高端車型造價高，保額基數遠超普通家用車；新能源車險受維修成本和賠付率較高等因素影響，保費相對較高。

值得注意的是，車均保費高並不必然等同於盈利水平，財險公司的盈利能力還取決於綜合成本率和業務結構等因素。展望未來，專家預計車險市場整體將保持穩定，新能源車險或將成為短期內市場的主要增量來源，行業車均保費呈穩中有降態勢；中小險企的發展重點需要從“拼費用”轉向“拼風控、拼定價、拼服務”，並通過採集車聯網及駕駛行為數據等方式探索差異化定價路徑。（府右新聞記者宗媛）