2026年前三季度，中國人民銀行各分支機構持續公示支付機構行政處罰信息，行業嚴監管態勢不變。經梳理，中國人民銀行各分支機構對持牌支付機構開出罰單超40張，罰沒總額超3.5億元，單筆最高罰沒7445萬元。監管部門嚴格執行「機構＋直接責任人」雙罰制度，在對機構進行處罰的同時，同步追究相關高管及直接責任人的責任。

從罰單情況來看，千萬元級罰單頻現。其中，上海瀚銀信息技術有限公司合計被罰沒7445萬元，為前三季度單筆最高處罰。該機構因違反清算管理規定、商戶管理規定被罰，監管部門沒收其違法所得6592萬元，另處罰款853萬元，並對相關責任人處以34萬元罰款。此外，樂刷支付、網易支付等多家機構也收到百萬元級罰單。

三類違規最為高發

梳理罰單的違規事由可見，商戶管理、支付清算管理、反洗錢履職不到位是三大高頻違規類型。其中，商戶管理類違規主要表現為未按照規定開展客戶盡職調查，存在虛假商戶、違規入網等情形；清算管理類違規主要包括未按規定存放客戶備付金、未落實交易信息真實完整可追溯等監管要求；反洗錢履職不到位的典型情形，則是未按照規定根據經營規模和洗錢風險狀況配備相應人員。此外，部分機構還存在未如實提供執法檢查材料、違反數據安全管理規定等違規行為，同樣被監管部門追責。

雙罰制壓實管理責任

業內人士認為，「雙罰制」常態化的目的在於壓實管理層責任。有分析人士指出，除處罰機構主體外，對分管高管、業務負責人等直接罰款，能夠壓實管理層合規責任，倒逼機構自上而下重視內控體系建設。過去部分機構存在「重業務拓展、輕合規管控」的情況，把商戶審核、風控監測等環節外包，片面追求業務規模增長，忽視持牌機構主體責任，監管處罰釋放出明確信號，持牌支付機構必須對全業務鏈條承擔合規責任。

機構轉向主動治理

罰單背後，支付機構正在主動推進合規建設。年內多家支付機構藉助大模型、人工智能技術搭建智能風控體系，實現風險前置預警；同時，持牌支付機構啓動存量業務精細化管理工作，從存量業務端築牢風險防線。業內專家分析表示，支付機構的合規建設正由被動整改向主動治理轉變，一方面受罰機構針對違規問題補齊合規短板，另一方面經營相對規範的機構也在主動提升合規管理水平，具體表現為通過增資增強風險抵禦能力，同時主動壓縮高風險業務。

不過，中小機構合規轉型仍存在一定短板與滯後性，部分機構的合規升級停留在表層整改階段，主要以系統技術改造、收縮高風險高收益通道業務為主，底層經營模式的優化調整節奏偏慢。業內專家表示，支付行業不再單純依靠規模取勝，市場格局將進一步多元化，深耕垂直細分場景、堅守合規底線、經營穩健的中小機構，有望憑藉精細化服務形成獨特競爭優勢。（府右新聞記者方城）